很全很實用的信用知識

一.信用基本知識

  1.什么是信用?

  答:《辭?!分械摹靶庞谩庇腥N含義:(1)信任的使用;(2)遵守諾言;(3)以償還為條件的價值運動的特殊形式,多產生于貨幣借貸和商品交易的賒銷或預付之中。

  從經濟學與經濟活動的角度來說,信用是指社會成員之間,為了某種經濟生活需要,建立在互相信任、誠實守信基礎上的一種承諾。也是建立在互相信任基礎上的能力,即接受信用的一方不用立即付款就可以獲取資金、物資、服務的能力。

  2.信用的特征是什么?

  答:信用具有人格性。信用作為一種資格,它表明一種特定的法律和社會身份、地位;信用是一種道德上的人格利益;信用體現為一種人格權。

  信用具有財產性。信用以財產為基礎;信用本身是一種無形資產;侵害商事信用要承擔財產責任。

  信用具有信息性。信用由信息構成;信用是可以量化的信息;信用是一種信息服務機制;信用也是一種信息監督機制。

  信用具有標識性,有明確的歸屬。我們經常說某人信用好,某企業信用好,信用就像是人、企業等微觀經濟主體經濟活動的身份證。

  信用具有社會性。直接受到社會歷史、文化、道德、傳統、慣例等的影響。

  3.信用的形式有哪幾種?

  答:現代信用形式以創造主體來劃分,大致有三種:政府信用、企業信用、公民個人信用。

  4.信用對市場經濟的意義是什么?

  答:(1)信用是市場經濟運行的前提與基礎;(2)信用是市場經濟健康發展的基本保障;(3)信用是市場主體經濟活動的啟動器;(4)信用是金融活動形成和發展的基礎;(5)信用為市場經濟活動與交易創造工具和基本條件。

  5.信用對經濟增長起到什么作用?

  答:(1)拉動經濟增長;(2)經濟活動與交易的信用化;(3)有利于國民經濟可持續發展;(4)提高經濟活動的質量與效率。

  6.我國發展信用經濟的戰略是什么?

  答:(1)堅持誠信宣傳教育,形成適應市場經濟的信用文化;(2)加快建立社會信用制度,積極推進信用體系建設;(3)以科學的態度和方法進行信用管理活動;(4)大力發展信用領域的科學教育事業。

  7.信用中介服務業有哪些?

  答:信用中介服務業主要由專門從事信用征信、信用評估、信用擔保、信用管理咨詢、商賬催收等業務的各類中介機構組成。

  8.什么是消費者信用活動?

  答:消費者信用活動是指消費者個人在社會經濟生活中的消費信用行為,主要表現為個人零售信用和現金信用兩種活動方式。

  9.什么是零售信用?

  答:零售信用是消費者直接用來向零售商購買最終產品的一種信用交易方式。

  10.原始的掛帳賒欠行為與現代消費者信用的根本區別是什么?

  答:(1)現代消費者信用及其支持的信用消費是建立在信用管理理論基礎上的,是在信用管理技術支持下發展的;(2)現代消費者信用是在以商業銀行為主的金融機構支持下操作的,只有這樣才能發展出各種支付工具,使一些信用支付工具成為世界性流通工具。

  11.什么是信用工具?

  答:信用工具是指以書面形式發行和流通,借以保證債權人或投資人權力的憑證,是資金供應者和需求者之間繼續進行資金融通時,用來證明債權的各種合法憑證。信用工具也叫金融工具,是重要的金融資產,是金融市場上重要的交易對象。

  12.信用工具的構成是什么?

  答:信用工具由五大要素構成:(1)面值,即憑證的票面價格,包括價值、幣種和金額;(2)到期日,即債務人必須向債權人償還本金的最后日期;(3)期限,即債權債務關系持續的時間;(4)利率,即債權人獲得的收益水平;(5)利息的支付方式。

  13.信用工具的特征是什么?

  答:收益性、風險性、流動性。

  14.什么是信用風險?

  答:是指交易對象無力履約而給交易另一方帶來損失的風險。即債務人未能如期償還其債務造成違約而給債權人帶來的風險。

  15.信用風險形成的一般原因是什么?

  答:(1)債務人主觀上沒有償還債務的意愿;(2)債務人在客觀上沒有償還本息的能力或由于客觀條件而使債權人持有的信用工具價格下跌。

  16.簽合同時防止上當受騙注意事項有哪些?

  答:(1)在簽訂合同以前,經營者必須認真審查對方的真實身份和履約能力;(2)審查合同公章與簽字人的身份,確保合同是有效的。如果對方公章為法人的分支機構公章或內設機構公章,應要求其提供所屬法人機構的授權書。對方在合同上簽字,并不能保證合同是有效的,還必須保證合同的簽字人是對方的法定代表人或經法人授權的經辦人;(3)簽訂合同時應當嚴格審查合同的各項條款,有條件的不妨向專業人員咨詢;(4)約定信用監督條款(CS條款)。約定CS條款,可以利用ICE8000國際信用監督體系的爭議解決機制來解決問題,在實踐中將大大減少受騙的機會。本條款必須保證對方提供的法定代表人的身份證件與營業執照的復印件是真實的;(5)約定違約條款;(6)約定爭議管轄權條款。一般應約定由自己所在地的人民法院管轄;(7)明確合同簽訂地;(8)約定所有權保留條款;(9)約定擔保條款。

  17.信用的形成經歷了哪三個歷史階段?

  答:人類社會經濟的發展,根據交易方式的不同,可以劃分為三個階段,即以物易物交換方式為主的自然經濟時期、以貨幣作為交換媒介的貨幣經濟時期和以信用交易為主導的信用經濟時期,即信用增值經濟財富時代。

  信用從自身的發展歷程來說,它經歷三個階段,即信用的道德化階段、信用的商業化階段、信用的證券化階段。

  18.什么是征信?

  答:征信就是信用信息服務,由第三方的征信機構依法采集、保存、整理、提供企業和個人的信用信息,滿足從事放貸等信用活動的機構在信用交易中對客戶信用信息的需要。同時,也在一定程度上為政府公共管理提供服務。征信體系是現代金融體系運行的基石,是防范金融風險,保持金融穩定,促進金融發展和推動經濟社會和諧發展的基礎。

  19.什么是征信體系?

  答:指由與征信活動有關的法律規章、組織機構、市場管理、文化建設、宣傳教育等共同構成的一個體系。征信體系的主要功能是為借貸市場服務,但同時具有較強的外延性,也服務于商品交易市場和勞動力市場。

  20.征信國家的特征是什么?

  答:(1)經濟形態以市場經濟為主體;(2)信用交易占市場總交易量的大份額;(3)具備相對完善的信用管理相關法律;(4)各類征信數據質量高,與其他征信國家對等開放,征信服務門類齊全且普及性高;(5)企業的平均信用管理水平高,在國際貿易中享有良好的信譽。

  21.成為征信國家的條件是什么?

  答:(1)征信環境良好,以降低信用交易雙方的信息不對稱情況,保證公平交易;(2)規避信用交易風險的技術和管理方法比較成熟,以保證信用交易的成功率;(3)相應完善的法律法規以保證市場規則;(4)政府能夠依法監管各類信用交易的參與者,維護市場規則;(5)由以上幾條保證的信用工具大規模的市場投放,企業間普遍使用賒銷方法。

  22.什么是征信機構?

  答:狹義而論,征信機構是指專門從事信用信息采集、處理、評價、傳播業務的以贏利為目標的信息服務專業機構。一般來講,指經征信監督管理部門批準的、專門從事征信業務活動的企業法人。征信機構通常分為三大類,分別是企業征信機構、個人征信機構、財產征信機構。征信機構的概念還可以擴大其他各類信用管理行業的企業類型,例如資信評級、商賬追收、信用管理咨詢等機構,甚至產生出不同的稱謂。

  23.中國最早的征信機構出現在什么時候?

  答:中國最早的專職征信機構——中華征信所,其創辦于1932年6月6日,后于1949年5月解散。

  24.在國外,除了消費者信用報告外,征信機構還提供哪些征信產品?

  答:除消費者信用報告外,征信機構還可以根據客戶需要提供購房貸款信用報告、就業報告、商業報告等等。此外,系列評分卡也是征信機構的主要產品。

  25.什么是征信數據?

  答:在征信國家里,征信從業者必須合法地取得大量原始信息才能開展征信業務。這些原始信息稱為“征信數據”,也可被稱為信用資料或信用情報。它們分散于金融機構、商家、司法、街道、稅務、工商、醫院、公用事業單位等各個部門。

  具體有以下幾個方面:一是消費者個人的自然情況,如姓名、性別、職業、身份證號等基本信息;二是個人的信用交易記錄;三是個人的資產情況;四是個人商業交往情況;五是個人的保險記錄;六是個人的稅務情況;七是個人的司法記錄,如破產、訴訟等;八是征信過程中形成的特殊情況,如欺騙警告、被查詢記錄、消費情況等;九是其他方面。

  26.在國外,征信數據應用于哪些方面?

  答:在國外,征信數據一方面應用于市場營銷和客戶篩選,另一方面應用于信用風險控制。

  27.在國外,征信行業的監管部門是哪些?

  答:以美國為例,最重要的信用管理和執法部門是美聯邦貿易委員會(FTC)、聯邦儲備委員會及財政部貨幣監理局(OCC)。作為國家信用管理體系的組成部分,信用管理民間機構的建立是必不可少的。在征信國家,各國都有信用管理行業組織或民間機構,常被稱為信用管理協會、信用聯盟等。其主要功能在于聯系本行業或本分支的從業者,替本行業的從業者提供交流的機會以及場所,替本行業爭取利益。

  28.用戶認為征信機構侵犯其合法權益時應如何投訴?

  答:任何單位和個人認為征信機構的征信活動侵犯其合法權益,或者存在其他違法行為的,可以向信用建設行政管理部門投訴或者舉報。信用建設行政管理部門應當自受理投訴或者舉報之日起在規定時日內作出處理和答復。

  29.什么是立信?

  答:是指一個組織為了樹立自身可信度,委托第三方,即信用機構對自己的信用情況進行信用調查和評價的全部行為。

  30.誠信與信用之間的區別和聯系是什么?

  答:誠信與信用是兩個不同的概念范疇。前者是道德意義上的,反映主觀意識,是自律性的東西。后者是經濟制度范疇,它與市場經濟伴生發展,反映的是一種社會經濟關系,作為一種制度,它是外在的,客觀的。任何信用行為都有規則,作為他律性的東西,一旦違背,是會受到懲戒并付出代價的,對人們的社會經濟行為起約束作用。

  誠信與信用是互動的,相互關聯的,信用包含誠信,誠信是信用的道德支撐。二者共同構成社會信用體系的兩個主要方面。

  31.社會信用制度包含哪些方面?

  答:社會信用制度包含健全的信用法律規范和高效的信用管理體系,規范的征信服務機構和市場化運作機制,發達的信用交易和信用消費市場,以及有效的失信懲戒和守信受益機制等。

  32.社會主義市場經濟條件下社會信用制度的特征是什么?

  答:以道德為支撐,以產權為基礎,以法律為保障。

  33.信用評價體系設計的原則是什么?

  答:信用評價體系設計的原則包括:系統性原則、科學性原則、適用性原則、注重信用風險評估的原則。

  34.何謂信用體系中的黑名單?

  答:信用體系中的黑名單,是指在信用交易活動中,具有比較惡劣的表現,被相應的授信單位認定為市場禁入或對其他授信單位提出警示,從而被記載在征信系統中的個人或單位的名單。一般這種黑名單的認定標準,必須有法可依,或經征信監管部門的認可。

  35.如何營造社會信用體系建設的良好環境?

  答:充分調動社會各方面理解、支持、參與社會信用體系建設的積極性,積極開展社會信用的宣傳、教育、培訓和普及工作,加大輿論和社會監督的力度,營造“有信者榮、失信者恥、無信者憂”的社會氛圍。

  36.信用建設為什么能夠提高人們的生活質量?

  答:因為信用具有“資源”的特性。個人具有良好的信用記錄,就能夠用明天的錢來辦今天的事。

  37.社會信用體系的建設包含哪些內容?

  答:包含信用市場及其數據環境的建設、信用管理體系法律環境的建設、國家信用管理機構的建設、信用經營機構的建立、信用管理服務機構的建立、不良信用懲戒機構的設置以及信用管理教育的發展等眾多方面的內容。

  38.對于社會信用體系及其建設和運行,人們最常見的錯誤認識是什么?

  答:(1)錯誤的認為社會信用體系是政府的管理體系,僅與政府部門相關,一切應由政府大包大攬;或者認為社會信用體系不是一種政府的體系,所以不需要政府投入任何財力和人力。這兩種認識都是片面的;(2)錯誤的認為社會信用體系是由政府相關部委辦建立起的對企業進行評級的監管系統,認為社會信用體系的操作就是按照信用級別對企業進行全面的摸底,授予企業一個信用或榮譽級別;(3)錯誤地認為社會信用體系就是黑名單系統。應該說,黑名單系統只是社會信用體系中失信懲戒機制的一個組成部分,是形成市場聯防的紐帶;(4)錯誤的認為社會信用體系是一個管理或監控性質的體系。社會信用體系首先是一個服務體系,幫助企業和個人規避信用交易的風險,取得適合的信用工具。

  39.社會信用體系的微觀功能包括什么?

  答:(1)記憶功能:能夠保存各種企業和個人的信用信息,并傳播給授信機構;(2)預警功能:能對經濟失信行為進行跟蹤監督和事前提醒;(3)預測功能:對信用交易受信方的違約率、市場響應率、發展趨勢、技術性破產等進行預測;(4)過濾功能:通過信用評分和資信評級來設置門檻,篩選出合格的信用工具和賒購合格使用者;(5)調節功能:能直接以經濟方式懲戒失信,獎勵守信;(6)教育功能:能夠普及信用管理技術,并以正反兩方面的事例對公眾進行誠信教育;(7)服務功能:對于在信用交易中出現問題的交易雙方提供解決方案。

  40.社會信用體系建設對整頓市場秩序有哪些作用?

  答:(1)社會信用體系有助于建立嚴格規范的準入秩序;(2)社會信用體系有助于強化公平合理的競爭秩序;(3)社會信用體系有助于規范誠實守信的流通秩序;(4)社會信用體系有助于形成快捷高效的交易效率;(5)社會信用體系有助于運行嚴厲公正的懲戒機制。

  41.運行失信懲戒機制的意義是什么?

  答:失信懲戒機制是社會信用體系中最重要的“部件”之一,是規范市場經濟秩序的治本之策。失信懲戒機制的作用就是以經濟懲戒手段和道德譴責手段并用,打擊市場經濟活動中的失信企業和個人,維護經濟合同的嚴肅性,大幅度提高失信成本,將有嚴重經濟失信行為的企業和個人從市場的主流中剔除出去。失信懲戒機制對于失信行為具有記錄、揭露、預警和懲戒功能,對誠實守信予以褒揚并提供經濟和社會生活的種種便利,從而形成“一處失信,處處制約;事事守信,路路暢通”的社會氛圍,使誠信者受益,失信者付出沉重代價。同時,使政策向誠實守信的企業和消費者傾斜,間接地降低誠信企業獲取資本和技術支持的門檻。

  42.失信懲戒機制的特征是什么?

  答:(1)主動打擊經濟失信行為;(2)在社會上全面滲透,滲透到每一個角落;(3)懲戒是經濟性質的;(4)通過震懾,阻止失信動機的形成,使失信成本加大;(5)打擊力度相當強,使失信者受到經濟性懲戒;(6)懲戒措施的“量刑”時間相當長,通常在5至10年時間范圍;(7)潛移默化地改變社會文化和社會資本狀況;(8)具備對誠實守信者進行獎勵的政策傾向性;(9)可由民間進行投資并操作,采取市場檢驗和淘汰機制;(10)非司法性質處罰,但也非道德譴責;(11)懲戒不著眼于失信者的道德水平提高,但產生的效果類似,實質不同。

  43.在社會信用體系建設初期,對失信者實施懲戒的措施是什么?

  答:可適當提高懲戒的“門檻”,先對嚴重、惡意的失信行為進行制約;根據不同情況,分步采取“記錄、提示、警告、處罰,取消市場準入”等懲戒措拖。

以上信息來源:大連高新區

1、建設企業和個人征信體系的指導思想是什么?

黨的十六屆三中全會通過的《關于完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》明確指出,建立健全社會信用體系,形成以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障的社會信用制度。增強全社會的信用意識,政府、企事業單位和個人都要把誠實守信作為基本行為準則。按照完善法規、特許經營、商業運作、專業服務的方向,加快建設企業和個人信用服務體系。建立信用監督和失信懲戒制度。逐步開放信用服務市場。

2、2003年中編辦“三定”賦予人民銀行征信管理局的工作職能是什么?

承辦信貸征信管理工作,擬訂信貸征信業發展規劃、管理辦法和有關風險評價準則,承辦有關金融知識宣傳普及工作。

3、目前我國征信體系發展中存在的主要問題是什么?

一是缺乏關于征信數據開放、保護隱私權和規范征信業的法律法規。二是市場競爭無序,行業監管缺失。三是部門間信息封鎖,共享困難,缺少覆蓋全國的企業和個人信用信息主干系統。四是社會信用意識淡薄,信用文化培育不足。五是行業自律機制不健全,執業技術規范不統一。

4、現階段征信管理工作的重點是管理信用評級業,信用評級業的管理原則是什么?

政府推動、人行引導、市場主導、行業自律。

5、請列舉1997年人總行以銀發(1997)547號文認可的9家有企業債券評級資格的評級公司名稱?

大公國際資信評估有限公司、中國誠信證券評估有限公司、上海遠東資信評估公司、上海新世紀投資服務公司、深圳市資信評估公司、長城資信評估有限公司、云南資信評估事務所、遼寧省資信評估公司、福建省資信評級委員會。

6、什么是個人信用信息基礎數據庫?

個人信用信息基礎數據庫是我國社會信用體系的重要基礎設施,是在國務院領導下,由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數據庫采集、整理、保存個人信用信息,為金融機構提供個人信用狀況查詢服務,為貨幣政策和金融監管提供有關信息服務。

7、人民銀行推動建立個人信用信息基礎數據庫的目的是什么?

人民銀行建立個人信用信息基礎數據庫的目的是幫助商業銀行提高風險管理能力和信貸管理效率,防范信用風險,促進個人消費信貸健康發展,為金融監管和貨幣政策提供服務。同時,幫助個人積累信譽財富、方便個人借款。

8、什么是個人信用報告?

個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件,是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。

9、個人信用信息基礎數據庫收集了哪些信息?

目前,個人信用信息基礎數據庫收集的個人信息主要包括三類,一是身份識別信息,包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等;二是貸款信息,包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等;三是信用卡信息,包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等。

隨著數據庫建設的逐步完善,還將采集個人支付電話、水、電、燃氣等公用事業費用的信息,以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

10、什么是信用?我國的信用形式主要包括哪幾類?

信用是以償還為條件的價值運動的特殊形式,包括貨幣借貸和商品賒銷等形式。我國的信用形式主要包括商業信用、銀行信用、政府信用、消費信用、證券投資信用五大類。目前,銀行信用仍是我國信用活動的主要形式。

11、誠信與信用的區別

誠信與信用,二者有內在聯系,又有明顯區別。誠信屬于道德概念,是誠實守信的意思。它用于人的行為,是道德規范;見于人的修養,是道德品質。信用則是指人們之間客觀的交往關系,它在經濟領域體現著“本質的、發達的生產關系”。所謂守信,就是堅守這種信用。人們常說的是人和人交往要“守信用”,而不是說要“守誠信”,原因就在于這兩個詞的涵義不同。

12、如果對數據庫中關于本人的記錄產生異議怎么辦?

如果借款人對數據庫中關于本人的記錄產生異議,試運行期間,可以向人民銀行征信服務中心或人民銀行當地分支行反映,以便及時糾正錯誤。

13、建立個人信用信息基礎數據庫對個人有什么好處?

建立個人信用信息基礎數據庫對個人最大的好處是為個人積累信譽財富。個人信用信息基礎數據庫建成后,相當于為個人建立了一個信用檔案,每一次按時支付水、電、燃氣和電話費,以及按時向銀行還本付息,都會為個人積累成一筆信譽財富,可以用作銀行借款的信譽抵押品,為以后獲得銀行貸款提供方便。

14、個人信用信息基礎數據庫建設目標是什么?

一期目標:采集個人在商業銀行發生的信用信息,向商業銀行提供個人信用報告查詢服務;利用全國公民身份證號碼查詢服務中心的數據,為商業銀行提供個人身份信息服務。

二期目標:采集個人的其他社會信用信息,如司法、稅務等,逐步向社會提供服務。

三期目標:利用數據挖掘技術對數據進行深度分析,不斷開發深層次的增值服務與產品。

15、個人信用信息基礎數據庫設計的原則是什么?

標準性和規范性、實用性和先進性、連續可用性、安全性、經濟性、可擴展性、可維護性和可管理性。

16、征信的功能有哪些?

其一是促進信用的發展,有力地支持我國擴大內需的經濟政策的實現。由于征信制度的存在,使交易主體能迅速獲得對方的資信狀況,消除信息不對稱的影響,從而促進消費信用和商業信用的發展。對于消費者來說,信用的發展,可以產生增強其購買能力,提高其生活水平,處理緊急事件和提供方便性的作用;對于企業,則可以緩解其資金緊張,擴大交易規模和市場規模;對于銀行等金融機構來講,則可擴張其授信業務,增加資金流通數量和速度,并刺激經濟發展,增加國民所得。

17、什么是信用記錄?

信用記錄是指企業和個人在一定時期內按時間順序所累積的信用信息。信用記錄是判斷企業和個人在經濟活動中的道德水準和償債主要客觀依據,是投資者和放貸機構進行信用風險管理的重要決策依據。

18、什么是征信體系?

征信體系是指與征信活動有關的法律規章、組織機構、市場管理、文化建設、宣傳教育等共同構成的一個體系。征信體系的主要功能是為信貸市場服務,但同時具有較強的外延性,還向商品交易市場和勞動力市場提供服務。在實踐中,征信體系的主要參與者有征信機構、金融機構、企業、個人以及政府。

19、什么是征信機構?

征信機構是依法設立的獨立于信用交易雙方、專門面向市場從事信用信息服務的第三方機構。根據開展業務方式和提供信息服務類別的不同,征信機構又主要分為信用信息登記機構、信用調查(咨詢)機構、信用評級機構和為信用風險管理提供其它專業服務的機構等。

20、什么是貸款卡?

貸款卡是指中國人民銀行發給注冊地借款人的磁條卡,是借款人憑以向各金融機構申請辦理信貸業務的資格證明。

21、借款人發生哪些情形時,中國人民銀行應將其所持貸款卡暫停使用?

a、營業執照有效期滿或批準設立期滿;

b、貸款卡未年審或年審不合格;

c、中國人民銀行認為其他必須暫停的情況。

d、借款人被宣告破產;

22、借款人申領貸款卡需向中國人民銀行提交哪些資料?

a《企業法人營業執照》或《營業執照》副本復印件并出示副本原件,《事業單位登記證》副本復印件并出示副本原件,其他借款人提供其有效證件復印件并出示原件。

b法人企業須提供注冊資本驗資報告復印件或有關注冊資本

來源的證明材料。

c法定代表人、負責人或代理人的身份證明(身份證、外籍護照、回鄉證等)復印件及履歷證明材料。

d《中華人民共和國組織機構代碼證書》復印件并出示原件。

e法人企業領卡前上年度、上一個月的資產負債表、損益表及借款分戶明細表。

f中國人民銀行要求提交的其他材料。

23、對給無貸款卡或持失效貸款卡的借款人辦理信貸業務的金融機構如何處罰?

由中國人民銀行責令改正,處一萬元以上三萬元以下罰款;對該金融機構直接負責的主管人員和直接責任人員給予紀律處分;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

24、借款人發生貸款卡遺失、損壞等情況,應如何辦理?

借款人發生貸款卡遺失、損壞等情況,可憑單位證明和經辦人身份證件向中國人民銀行申請貸款卡掛失或換發。貸款卡換發后編碼不變。

25、根據信用信息征集的方式不同,個人征信系統的建立有幾種方式?

根據信息征集方式分類個人征信系統的建立有三種方式:(1)是完全由政府操作;(2)是完全由市場操作;(3)是政府推動與市場運作相結合。

26、信用信息采集方式有哪些?

(1)是強制采集,對各會員行的現有客戶實行無條件信息集中匯總,對其全部貸款和信用卡的申報資料及償還記錄完整報送同業征信理事會,實現資源的挖掘利用和共享;

(2)是自助申報,有融資意向或自愿提前開立信用賬戶的公民均可向征信理事會索取申報表,按要求填寫個人的信用資料,提供相關的資信證明,建起自己的信用檔案。

(3)是社會舉報,同業征信理事會向社會公開設立信用維權公益電話,任何單位和個人均可對不守信行為進行舉報,同時提供證據,如果所反映的不守信者是征信對象,則記入其信用檔案,并調整其信用評分,如果不是征信對象,則記入后備資源信息庫,以備后用。

27、簡要說明個人征信的幾種模式

(1)同業征信:是指由征信機構在一個獨立或封閉的行業系統內部進行征信和提供征信服務。在此方式下,征信機構的信息來源和信息使用者來自于同行業的企業;

(2)聯合征信:是指征信機構根據協議,從一家以上的征信數據源收集征信數據的形式。此方式由于信息來源廣泛,突破了同業征信的局限性,而被各征信機構所普遍采用;

(3)金融聯合征信:其特點是在信息的收集上類似于聯合征信,而在信息使用上類于同業征信,只向有會員資格的金融機構提供服務。

28、金融機構在辦理哪些業務時應當向個人信用數據庫查詢個人信用狀況?

(1)審核個人信貸申請;

(2)審核個人貸記卡、準貸記卡申請;

(3)審核是否接受個人作為擔保人;

(4)對已發放的個人信貸進行貸后風險管理;

(5)審核企業信貸申請需要查詢其法定代表人信用狀況的。

29、 征信機構具有哪些特征?

(1)征信機構具有中介性質。征信機構所處理的是個人信息,這些個人信息的公正和正確與否,不僅影響到個人能否得到信用授予,也會侵害個人的隱私權及其他人格權。所以客觀上要求征信機構必須是獨立、公正的,依附于任何利益團體,都將會損害其獨立性和公正性。

(2)征信機構的職能是收集散落于社會各處的個人信用資料,根據第三者的要求進行加工整理,并提供給第三者。同時由于征信機構擁有個人信用資料數據庫,因此,為了維護其公正、準確、安全,應經常進行更新,維護等管理活動。

(3)征信機構必須是經常性地整理、評估消費者的信用信息或者制作與消費者有關的信息,提供給進行商業活動的第三人。這里“經常性”是一個關鍵的因素。經常性表明征信機構是以此為營業的目的。

(4)征信機構是一種商業機構,其組織形式一般為公司制。

30、我國銀行信貸登記咨詢系統目前采集的主要信息包括哪些?

(1)凡中華人民共和國境內與金融機構發生信貸業務的企業、事業單位及其他借款人(自然人除外),必須全部進入銀行信貸登記咨詢系統;

(2)中華人民共和國境內依法設立的中資、外資、中外合資金融機構,均須向銀行信貸登記咨詢系統傳輸信貸數據信息;

(3)目前金融機構開展的貸款、承兌匯票、信用證、保函、擔保等所有本外幣信貸業務全部登記進入系統;

(4)系統登記借款人的基本概況、財務狀況、欠息、被起訴等以及其他資信信息。

31、銀行信貸登記咨詢系統數據失真主要表現有哪些?

(1)存在金融機構不及時登記貸款入庫現象。(2)存在金融機構自身數據與上報人行數據不一致現象(3)存在擔保人為自然人情況下,不能正常在人行信貸登記系統中登記的現象。(4)存在金融機構上報數據不能及時更改現象。(5)信貸登記咨詢系統貸款數據存在漏登或并筆錄入現象。

32、建立銀行信貸登記咨詢系統的意義

銀行信貸登記咨詢系統的建立,整合了商業銀行的信貸業務數據,實現了金融系統間的信息共享,為商業銀行金融機構防范信貸風險、提高貸款效率提供了手段,為金融決策和監管部門實施金融監管提供了及時可靠的信息,為制定和實施貨幣政策提供了有力的支持依據。

33、 個人征信的含義?

個人征信是指依法設立的專門從事信用信息服務的征信機構依法采集、調查、保存、整理和提供個人的信用信息,并對其資信狀況進行評價,以此滿足從事信用活動的機構在信用交易中對信用信息的需要,解決信貸市場信息不對稱的問題。

34、 個人征信系統的功能?

包括數據采集、信用報告查詢、異議處理、統計分析、運行管理等部分。

35、什么是銀行信貸登記咨詢制度?

銀行信貸登記咨詢制度是以《中華人民共和國中國人民銀行法》、《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》有關法律和規定為依據,對企事業單位等借款人資信情況進行登記咨詢的工作制度。

36、實施銀行信貸登記咨詢制度的主要目的是什么?

實施銀行信貸登記咨詢制度的主要目的是:為金融機構提供借款人資信咨詢服務,提高金融系統防范和化解信貸風險的能力,更好地為中央銀行履行貨幣政策和金融監管職能服務。

37、銀行信貸登記咨詢管理辦法所稱信貸業務是什么?

辦法所稱的信貸業務是指反映借款人使用授信情況的貸款、擔保、銀行承兌匯票、信用證、保函等業務。

38、 銀行信貸登記咨詢管理辦法所稱借款人是什么?

辦法所稱借款人是指向經營信貸業務的金融機構辦理信貸業務的企(事)業法人、其他經濟組織。

39、持有貸款卡的借款人有什么情形之一者,須向中國人民銀行申請辦理變更登記?

持有貸款卡的借款人有下列情形之一者,須向中國人民銀行申請辦理變更登記:(一)借款人名稱變更;(二)借款人住所變更;(三)借款人法定代表人、負責人或代理人更換;(四)借款人注冊資本變更;(五)借款人組織形式變更。

40、銀行信貸登記咨詢管理辦法對銀行信貸登記咨詢系統安全管理有哪些要求?

銀行信貸登記咨詢系統的安全管理應符合金融機構計算機信息系統安全保護工作的有關規定。任何單位和個人不得非法進入銀行信貸登記咨詢系統。銀行信貸登記咨詢系統的操作應嚴格按中國人民銀行的有關規定進行。中國人民銀行各分支機構在正常工作時間內應保障銀行信貸登記咨詢系統的正常運行。中國人民銀行應定期組織對銀行信貸登記咨詢系統運行、使用及管理等情況的檢查。

41、什么是個人征信系統?

個人征信系統也稱個人信用信息基礎數據庫。個人征信系統采集、整理、保存個人信用信息并提供查詢服務,是我國社會信用體系的重要基礎設施,是在國務院領導下,由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。

42、商業銀行在什么情況下可以查詢信用報告?

商業銀行信貸人員在以下情況下,可以查詢當事人的個人信用報告:一是審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人,經當事人書面授權的;二是對已發放的個人貸款及 信用卡進行信用風險跟蹤管理時需要查詢。

個人對系統中收集其有關本人的信息具有知情權,個人在申請新的借款或信用卡時,可以從商業銀行獲得本人的信用報告。

信用報告只對商業銀行及個人本人提供,不向社會公開。

43、征信管理機構的依法監督管理是什么?

(1)對經營過程各個環節的合法性進行監督檢查;

(2)對被征信自然人、法人、其他組織異議的處理和答復情況進行監督檢查;

(3)對標準化實施情況進行監督檢查;

(4)對安全性措施進行監督檢查;

(5)對各種信息服務的定價進行監督檢查。

44、簡單回答全國企業和個人征信體系的建設原則應當包括幾個方面?

(1)從中國實際出發,同時借鑒國外經驗;

(2)從銀行信用征信起步,逐步擴展與完善;

(3)良好的社會信用狀況可以使政府的社會公平的政策意圖得以有效的貫徹實施;

(4)就啟動消費需求而言,信用具有創造購買力的功能。

(5)信用對于促進新技術的應用、新產品的推銷以及產品的更新換代,具有不可低估的作用。

45、信用與征信的區別是什么?

答:雖然信用產品和征信產品最終的服務對象都是個人,企業或其他機構,但是它們的表現形式卻不同。信用產品和服務由信用發放機構提供,征信服務和產品由征信機構提供。

信用的形式主要有四種:國家信用、企業信用、個人信用和其他信用。

征信的形式主要也有四種:個人信用調查、企業資信調查、資信評級和商業市場調查。
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